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托管银行数字化转型成长探讨

作者:超龙 | 点击: | 来源:超龙
0704
2021
【编者按】当前金融与科技的融合成长方兴未艾,数字化、信息化大趋势下,互联网金融、金融科技的新业态、新模...

  【编者按】当前金融与科技的融合成长方兴未艾,数字化、信息化大趋势下,互联网金融、金融科技的新业态、新模式层出不穷,必将给金融业带来深远的影响。在此配景下,托管银行急切需要举办数字化转型。本文从托管银行成长路径出发,参考国际托管银行的履历,团结当前中国社会情况和托管业务的行业特点,探讨托管银行数字化转型问题,并提出详细的转型偏向。

  一、托管银行实施数字化转型具有重大社会心义

  在中国,1997年托管机制首先在公募基金中引入。实践证明,托管银行在保障基金工业安详、独立,监视投资机构合规运作,最终保障投资人权益方面发挥了重要浸染。从此,养老金、券商理财、信托等种种资管产物开始引入托管机制[1]。二十多年来,资产打点行业成长的履历和教导都表白,托管机制对付构建社会诚信机制、促进成本市场成长、维护国度金融安详不变具有重要意义。每每托管银行发挥职责较量充实的产物规模,资产打点业务就能康健成长;反之,每每无法担保实质独立性托管、以致无托管的产物规模,资产打点业务往往风险层出不穷,影响社会不变。

  (一)托管银行实施数字化转型有利于维护国度金融安详

  跟着境表里成本市场互联互通日益加深,网站建设,机构、产物和资金都泛起跨境畅通加快的特征, 网站制作,同时多条理成本市场慢慢成立完善,资管产物和投资机制也越发巨大。在此配景下,托管银行的独立第三方禁锢职能日渐凸显。实施数字化转型有利于托管银行实施穿透禁锢,防御市场风险;有助于托管银行与外资打点人和境外市场机构的系统对接,增加履职本领,切实监视境外成本的投资运作环境,维护国度金融不变[2];有助于冲破国际托管银行在境外市场的把持职位, 软件开发,保障国度金融安详和海内资产安详。

  (二)托管银行实施数字化转型有利于保障投资者权益、低落信息差池称,促举办业康健成长。

  资产打点勾当本质是“代客理财”,包括了“卖者尽职披露、买者风险自负”的理念,但实际运作中却难以做到。连年来接连产生的债务违约、财政报表造假等事件即是信息差池称不透明的浮现。资产打点规模中,托管银行面向全部参加方,通过托管处事串联起投资者、受托人、打点人、禁锢部分等各方,是信息会合交互的关节。数字化转型有利于提高托管银行在信息收集、通报和监视中的本领,有助于消除市场各参加方之间信息差池称,保障资管行业康健成长。

  二、数字化转型是托管银行成长的必由之路

  (一)托管数据代价庞大

  托管银行一方面毗连投资者,一方面临接资管机构,毗连全市场的生意业务结算机构和所有的金融禁锢部分。跟着社会经济的成长和社会分工的风雅化,托管银行处事品种越来越多,托管银行已经成为资管生态圈的焦点关节。

  通过对种种资管产物和投资者的托管处事,通过毗连所有市场基本设施和金融禁锢部分,托管银行积聚了包围整个资管规模差异条理、差异维度的海量数据(603138)。以中国工商银行为例,高出17万亿的托管资产包括大量的数据:包罗基金公司、保险公司、信托、券商、境外资管机构等近1000家焦点客户数据;包罗14类资管产物近3万个组合的生意业务、持仓、估值收益数据;包罗每年几十万笔银行间生意业务结算数据;包罗客户行为、网银记录等种种数据。这些信息一旦举办组合,将可以遍及应用在投资处事、资产增值、风险防控、金融禁锢等各方面,必将带来庞大的社会效益和经济代价。

  (二)国际托管银行的乐成履历已经证明科技创新是敦促业务创新、晋升行业竞争力的要害手段

  美国道富银行通过一连加大科技投入,从零售银行乐成转型为全球托管银行巨头,并在2018年逾越纽约梅隆银行成为全球第一的托管银行。如今道富银行每年科技系统投入占当年全部收入的10%以上,2018年已到达13.24亿美元[3]。国际资管机构贝莱德借助自主研发的“阿拉丁”系统, 网站建设,在主动投资规模开疆拓土的过程,已经成为影响全球资管规模的经典案例,被誉为“阿拉丁神灯”。“阿拉丁”系统的焦点,就是基于生意业务、投资品等种种数据,通过统计阐明、概率计较,对种种资产的价值走势举办预测,对种种资管机构的主动投资提供真实有效的决定支持。同时,“阿拉丁”系统本领也对外输出,自己也能给贝莱德带来盈利,而且一连增长。其2018年的年报显示, 网站制作,科技处事的收入已经到达公司总收入的6%,且年度收入增长率到达19%。

  三、托管银行数字化转型计策

  (一)问题导向,确立数字化转型偏向

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